Aqui no Canal Offshore, falamos muito sobre a importância de abrir sua primeira conta bancária offshore. Ela atua como sua porta de entrada para a cidadania global, pois é o primeiro passo fácil que você pode dar em águas financeiras internacionais.
Hoje em dia, você tem muitas opções, desde abrir uma conta on-line do conforto da sua casa até viajar para vários países. Mas nem todos os bancos são criados iguais.
Então, onde o multimilionário deveria investir no exterior?
Neste artigo, exploramos as opções bancárias prioritárias para proteger seu patrimônio, saber que seu dinheiro está nas melhores mãos possíveis e receber o melhor tratamento.
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Centros bancários offshore hoje
Historicamente, o banco offshore era a província dos ultra-ricos e imediatamente associado a pessoas que escondiam dinheiro sobre o qual não queriam pagar impostos em lugares como a Suíça. Embora isso tenha sido verdade no passado, entramos em uma nova era de transparência.
O verdadeiro benefício de fazer operações bancárias offshore no mundo de hoje é a diversificação. Trata-se de ir onde você é mais bem tratado – abrir contas nos melhores bancos, ter acesso às melhores moedas e ter as ferramentas necessárias para construir um estilo de vida global.
Os hubs bancários offshore do passado nem sempre ajudarão você a conseguir isso. Na verdade, nossa lista dos melhores bancos offshore não inclui um único banco da Suíça.
Muita coisa mudou no mundo dos bancos offshore.
O que não mudou é que ainda há bancos privados. Se você tem um milhão – ou dois, ou cinco, ou mais – para colocar em uma conta, há muitos bancos em países desenvolvidos que ficarão felizes em aceitá-lo.
O Banco de Cingapura, por exemplo, lhe dará um gerente de conta particular se você depositar US$ 2.000.000.
Se você é um indivíduo de patrimônio líquido alto ou ultra-alto que busca abrir uma conta offshore, você pode considerar olhar para os novos centros de riqueza asiáticos. Abrir uma conta em Hong Kong ou Cingapura pode ser a melhor opção para alguém que tem essa quantia de dinheiro que está buscando simplesmente estacionar em algum lugar.
Também pode valer a pena dar uma olhada em vários países promissores que estão se esforçando para tornar o offshore banking mais fácil para empreendedores. Geórgia , Armênia ou Panamá podem desempenhar um papel muito benéfico em seu plano de offshore banking.
O que procurar e evitar em bancos offshore
Assim como a Suíça, a antiga jurisdição bancária europeia de Liechtenstein se tornou um problema grande demais para ser uma opção atraente para um HNWI.
Geralmente, há dois tipos de bancos a serem evitados quando você está pensando em investir no exterior como um indivíduo de alto patrimônio líquido: os bancos tradicionais dos EUA/Suíça e os grandes megabancos internacionais.
O problema com os bancos dos EUA é que, quando você realmente se aprofunda em sua expertise, eles têm uma mentalidade muito local. Não importa o quão focado o banco esteja em indivíduos de alto patrimônio líquido ou quanta experiência eles dizem ter com negócios internacionais, eles realmente só conhecem os EUA.
Se você tiver que explicar ao caixa do banco como se escreve Istambul porque ele nunca ouviu falar dessa palavra, você está indo ao banco errado.
Os bancos suíços são, em grande parte, um saco de lidar, especialmente se você for um cidadão americano ou mesmo um ex-cidadão americano. Não importa se você está depositando cinco ou cinquenta milhões de dólares, eles vão bombardeá-lo com papelada e prolongar o processo.
O suco não vale a pena espremer.
Os bancos suíços são um excelente exemplo de marketing tradicional que não corresponde ao que promete.
Ao procurar por qualquer coisa – um lugar para morar, investir ou fazer operações bancárias – você deve evitar o marketing exagerado.
Tanto os bancos dos EUA quanto os suíços são algumas das grandes marcas no setor bancário offshore, mas o problema de perseguir a marca em vez do valor real é que você acaba tendo mais problemas do que soluções.
O outro lugar que geralmente evitamos por esse motivo é Liechtenstein . Eles têm um tipo muito particular de pessoa que procuram e parece uma luta abrir uma conta lá.
Se você está tentando abrir uma conta com cinco milhões, não quer sentir que precisa lutar contra o banco para entrar. Você quer trabalhar com um banco que queira você.
Trabalhar com os grandes megabancos internacionais criará problemas semelhantes para você. HSBC , Citibank, Chase e outros com filiais em todo o mundo não valem seu tempo. Dito isso, trabalhar com bancos em nível local ou regional é bom, mas você terá problemas assim que se internacionalizar.
Então, que tipo de banco gostamos? Que tipo de banco é amplamente falado dentro dos círculos de private banking como boas opções?
O Banco BNP Paribas na França é uma ótima opção.
Em Cingapura, você pode ir ao Bank of Singapore ou ao DBS Private Wealth. Embora Cingapura seja geralmente vista como uma das marcas de nome de banco offshore, ela entrega no mercado o hype com valor real.
Ficando na Ásia, o KEB Hana Bank também vale seu tempo. Se, depois de explorar outras opções e avenidas, seu coração estiver voltado para a Suíça, você pode tentar o Credit Suisse.
Prioridade de serviços bancários offshore para HNWIs
O serviço bancário prioritário em bancos offshore de Cingapura é uma ótima opção para pessoas com alto patrimônio líquido.
Em algum lugar entre os bancos de mercado de massa que exigem um depósito de US$ 1 ou US$ 1.000 e os bancos privados em Liechtenstein que exigem um requisito de US$ 2.000.000 e todas as vantagens sofisticadas está o banco prioritário.
Se você for a Cingapura e entrar em qualquer um dos três grandes bancos de lá, verá facilmente a diferença entre eles e os bancos de lugares como Liechtenstein ou Suíça.
Colocar um quarto de milhão em uma conta lhe renderá um gerente de conta, mas ele não será tão bom ou estável devido à alta taxa de rotatividade.
E não será nem de longe tão sexy, mas eles ainda vão lhe trazer chá ou champanhe enquanto você espera.
Mais importante ainda, abrir uma conta em um banco prioritário como um dos de Cingapura permitirá que você use o banco como sua âncora global, tornando mais fácil para as pessoas com quem você faz negócios entenderem seu estilo de vida nômade em um nível financeiro e legal.
Agora, Cingapura é o novo centro de riqueza do século 21, mas você não deve parar por aí. Use uma conta prioritária lá como ponto de partida para criar seu portfólio bancário e abra uma série de contas prioritárias menores em outros países.
Vá para os Emirados Árabes Unidos e coloque $ 100.000 em uma conta prioritária lá. Depois, vá para a Geórgia e crie um relacionamento bancário prioritário com um depósito de $ 20.000. Dependendo de onde você é, você pode até ir para os EUA e se tornar um Chase Private Client com $ 250.000.
Crie uma série de bancos ao redor do mundo, tendo um deles como uma espécie de eixo, para que você possa obter o melhor de todos os mundos.
Na nossa era moderna, o produto de dois milhões de dólares não vai ser muito superior ao que você vai conseguir por um quarto de milhão. Não pelo preço que você vai pagar.
É uma história completamente diferente se você estiver olhando para os níveis de vinte ou trinta milhões. Contas como a Private Wealth do Chase serão superiores a qualquer conta prioritária que você conseguiria abrir.
Mas, para um empreendedor de sete ou oito dígitos, ter uma rede de contas bancárias prioritárias ajudará muito a proteger seu patrimônio e abrir novas oportunidades.
Acesse oportunidades de investimentos regionais
Você pode investir em mercados imobiliários promissores, como o Egito, tendo uma conta bancária prioritária na região.
Uma das oportunidades que você terá ao montar um portfólio de bancos é a capacidade de investir e fazer negócios em outras regiões do mundo.
Tome o Egito, por exemplo. Você pode ter ouvido falar sobre comprar imóveis no Cairo . É uma das cidades mais baratas do mundo para comprar imóveis (por metro). Mas há questões no nível de governança que precisariam ser esclarecidas antes que pudéssemos realmente considerar investir lá.
Se você fosse comprar lá, não seria impossível fazê-lo por meio de uma conta nos Estados Unidos, mas isso viria com mais alguns obstáculos a serem superados em comparação a trabalhar com uma conta em Cingapura. Mas mesmo uma conta em Cingapura não seria tão conveniente e simples quanto usar uma conta bancária em Dubai.
Os bancos regionais são essenciais para investir em diferentes áreas do mundo. Eles têm uma vantagem natural porque conhecem a região melhor do que qualquer outro banco. Eles também ajudam você a manter moedas diferentes e consolidar os investimentos que você está fazendo em países locais.
Dessa forma, uma rede de bancos offshore prioritários dará a qualquer indivíduo de alto patrimônio líquido acesso a diferentes mercados e talvez até mesmo acesso a diferentes títulos corporativos, ações ou oportunidades de investimento indisponíveis em outros lugares.
Por exemplo, a Ásia é um lugar onde muitas pessoas querem investir. Muitos bancos na região lhe darão acesso a investimentos que você só consegue na Ásia.
Portanto, embora abrir uma conta bancária offshore seja um bom primeiro passo, não deve ser o último.
Redundância para indivíduos de alto patrimônio líquido
Por fim, ter várias contas bancárias prioritárias ao redor do mundo se baseia nos princípios básicos da diversificação.
É importante ter redundâncias enquanto se vive o estilo de vida capitalista nômade. Você realmente não quer ter apenas um banco com o qual está trabalhando. Todo o seu estilo de vida pode desmoronar se algo acontecer com aquele banco.
Se essa conta for congelada por qualquer motivo, você não terá mais a quem recorrer para manter suas contas ou folha de pagamento em dia. Se esse banco começar a reduzir o risco, como o HSBC fez com cidadãos americanos, e quiser se livrar de pessoas que estão morando onde você está, você não vai querer ficar preso segurando a bolsa com todo o seu dinheiro em um banco.
Se você for um indivíduo com alto patrimônio líquido, uma rede de bancos fará o máximo para protegê-lo em caso de qualquer problema.
E essa proteção se estende além de problemas com bancos individuais. Usar uma rede de bancos offshore de todo o mundo pode protegê-lo se qualquer um dos países onde esses bancos estão sediados passar por qualquer instabilidade ou mudança.
Se o aumento das regulamentações governamentais tornar um dos seus bancos menos desejável para se trabalhar, você não precisa encontrar outro lugar às pressas. Se o valor de uma moeda cair drasticamente, você tem outro lugar para levar seu dinheiro.
Quanto mais diverso for seu portfólio bancário, mais protegido você estará. Então, expanda seus horizontes e construa um portfólio bancário que o ajudará a ir onde você é melhor tratado.
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