e o que torna cada um deles popular.
opção popular para empresas que desejam expandir seus horizontes, mas não é uma decisão a ser tomada de ânimo leve. Antes de dar o salto, é importante entender no que você está se metendo.
Uma conta offshore internacional é uma ideia frequentemente associada a um nível excessivo de sofisticação monetária.
O guia a seguir explica tudo o que você precisa saber sobre contas offshore e o que esperar se decidir abrir uma.
Além disso, se você ainda não registrou sua empresa em nenhum lugar em particular, considere esses países também para registro de empresa offshore, pois isso pode afetar diretamente qual conta bancária offshore você pode usar.
O que é uma conta bancária offshore?
Uma conta offshore é aquela que você tem em um país onde você não é residente. O banco offshore é apenas outro nome para abrir uma conta bancária fora do seu país de origem.
No caso de uma empresa, significa que sua conta bancária não está no Estado onde sua empresa foi estabelecida.
Por exemplo, digamos que sua empresa esteja incorporada em Hong Kong e sua conta internacional possa estar em outro lugar que não Hong Kong.
Por que considerar bancos offshore?
Quando as pessoas pensam em contas bancárias offshore, muitas vezes imaginam bilionários com jatos e mansões em Mônaco, tornando-o inacessível. Na realidade, as contas offshore podem estar disponíveis para qualquer pessoa.
Na maioria das vezes, os clientes bancários offshore usam suas contas para gerenciar seus negócios e investimentos no exterior ou finanças pessoais, pois podem passar a maior parte do tempo em um país estrangeiro ao longo do ano.
Basicamente, as contas offshore facilitam o gerenciamento de suas obrigações financeiras em diversos países e regiões. Na verdade, as contas offshore podem economizar, reter e investir dinheiro em várias moedas.
Da mesma forma, os serviços bancários offshore também podem ajudar indivíduos e entidades a lucrar com vantagens locais, como benefícios fiscais e incentivos que acompanham a abertura e manutenção de contas offshore.
Quais são os prós e contras de uma conta offshore?
Alguns dos benefícios comuns são:
- poupanças e investimentos potencialmente vantajosos do ponto de vista fiscal em várias moedas;
- benefícios fiscais;
- taxas de juros mais altas;
- reter dinheiro, fazer e receber pagamentos em diferentes moedas;
- maior privacidade
Além disso, a maioria dos bancos offshore oferece funções bancárias regulares, como cartões de débito e serviços bancários online.
Dicas : Cada conta offshore vem com diferentes recursos e benefícios, dependendo do país e dos bancos que você escolher, portanto, verifique isso.
Por outro lado, a maioria das desvantagens são:
- Conotações negativas: O banco offshore é frequentemente associado à evasão fiscal, lavagem de dinheiro e crime organizado. Como resultado, as agências fiscais e outras autoridades impõem regras rígidas a esses bancos em um esforço para monitorar suas atividades mais de perto.
- Às vezes, são necessárias taxas mínimas de depósito e manutenção
- Segurança. Voltando ao que mencionamos anteriormente, se ocorrer uma crise financeira ou se o banco com o qual você depositou falir, talvez você não consiga recuperar todo ou parte do dinheiro que depositou. Portanto, é crucial fazer sua lição de casa.
Como escolher sua melhor jurisdição bancária offshore
Antes de escolher como e onde abrir uma conta offshore, existem vários elementos que você deve levar em consideração:
Reputação dos bancos offshore
O primeiro aspecto a se pensar antes de abrir uma conta offshore é a reputação da instituição financeira.
A decisão de optar por bancos offshore de baixa reputação traz riscos e esses riscos podem superar os benefícios.
Assim, realize sua própria diligência na reputação da jurisdição estrangeira antes de colocar seu dinheiro.
Segurança
De um modo geral, os países mais comuns para contas offshore terão segurança confiável e suporte ao cliente, pois suas economias locais dependem de empresas estrangeiras que abrem contas em sua jurisdição.
Se você deseja uma conta offshore em uma jurisdição que não é conhecida por ser um paraíso para contas offshore, talvez seja necessário examinar mais profundamente o que compõe a segurança bancária local desse país. Você deve verificar se seu dinheiro será protegido por algum esquema de compensação.
Abrir contas remotamente
Verifique se você pode abrir sua conta offshore remotamente, pois pode não querer viajar para abrir sua conta.
Depósito inicial e taxas
Muitas contas offshore exigem uma certa quantia de depósito, portanto, você deve optar por uma que atenda às suas necessidades.
Por exemplo, se você é uma startup, pode querer ter uma conta offshore em um país e banco que exija um depósito baixo.
Além disso, algumas contas offshore podem cobrar taxas de transferência internacional e taxas mensais de manutenção. Portanto, você deve ler atentamente os termos e condições antes de ir para essa conta bancária offshore, pois algumas outras taxas podem ser cobradas.
Quais países são melhores para operações bancárias offshore?
Um grande número de países oferece serviços bancários offshore. Os países mais conhecidos para contas estrangeiras são paraísos fiscais – ou seja, um país ou jurisdição que tem impostos baixos ou nenhum imposto para empresas ou indivíduos.
Listamos os 10 principais países para abrir uma conta offshore.
Nota : Esteja ciente de que a situação política e fiscal em diferentes países está sujeita a alterações. Sempre faça sua própria pesquisa completa antes de colocar dinheiro no exterior.
1. Hong Kong 🇭🇰
Hong Kong é uma opção incrível para bancos offshore.
Como um dos centros financeiros mais lucrativos e populares do mundo, Hong Kong oferece muitas vantagens aos seus clientes bancários estrangeiros.
Com um sistema legal eficiente, sistema tributário favorável e infraestrutura financeira e de telecomunicações robusta, Hong Kong é um destino privilegiado para bancos offshore .
É um dos melhores lugares para registrar sua empresa, onde não apenas atua como paraíso fiscal, mas também oferece serviços financeiros fantásticos, conexões comerciais globais e é uma porta de entrada eficaz no mercado chinês.
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2. Suíça 🇨🇭
Este é provavelmente o primeiro país que vem à mente quando você pensa em uma conta bancária offshore, e por boas razões.
Muitos indivíduos de alto patrimônio líquido nos Estados Unidos confiam seu dinheiro aos bancos suíços graças ao seu compromisso com a privacidade e a proteção constante de ativos.
A sofisticada rede bancária da Suíça é composta por cerca de 300 instituições financeiras.
A partir de 2018, estima-se que o total de ativos detidos pela rede bancária suíça seja de US$ 7 trilhões; e quase metade é de propriedade de estrangeiros.
O que torna a Suíça um destino tão popular para dinheiro estrangeiro?
É graças às leis de privacidade dos bancos suíços.
Na Suíça, os banqueiros estão proibidos de divulgar qualquer informação sobre as contas de seus clientes sem o consentimento do cliente.
Os bancos suíços oferecem a seus clientes algumas das mais rigorosas políticas de privacidade; especialmente seus clientes estrangeiros.
Se o seu banqueiro suíço liberar ilegalmente informações sobre sua conta bancária, ele pode enfrentar até seis meses de prisão e uma multa pesada.
Em uma nação tão política e economicamente estável, não há dúvida de que os bancos suíços oferecem as melhores políticas de privacidade e proteção de ativos de qualquer destino bancário estrangeiro.
3. Belize 🇧🇿
Se você está procurando bancos no exterior em busca de taxas de juros mais favoráveis, Belize é o seu destino.
Este país da América Central tem as taxas de juros mais altas para banqueiros estrangeiros do que qualquer outro país da lista.
Depois de contabilizar a inflação e a segurança bancária, verifica-se que Belize tem uma taxa de juros real de aproximadamente 2,3%.
Belize tem uma taxa de juros real muito alta graças à sua baixa taxa de inflação, que só deve diminuir até 2021.
Como a Suíça, Belize é uma nação politicamente estável e oferece alguns benefícios aos banqueiros estrangeiros.
As contas internacionais são imunes a impostos locais e regulamentos de controle cambial.
Além disso, os titulares de contas podem optar por bancar na maioria das principais moedas.
Belize também é elogiado por suas políticas de privacidade de contas estrangeiras.
4. Alemanha 🇩🇪
Se você valoriza a segurança acima de tudo, a Alemanha é o destino bancário estrangeiro para você e seu dinheiro.
Os bancos alemães ocupam quatro posições entre os dez bancos mais seguros do mundo.
Isso se deve principalmente à excelente estabilidade econômica do país europeu.
O robusto sistema bancário remoto da Alemanha permite que você abra uma conta bancária sem estar presente.
Você pode abrir uma conta bancária na Alemanha no conforto de sua casa nos Estados Unidos, dependendo do banco com o qual você escolher fazer negócios.
Além disso, os bancos alemães são conhecidos por recompensar os banqueiros estrangeiros que viajam para e através da União Europeia.
Segurança, vantagens e conveniência fazem da Alemanha um excelente destino bancário no exterior.
5. As Ilhas Cayman 🇰🇾
Quando se trata de benefícios fiscais, nenhum país pode comparar as Ilhas Cayman.
As Ilhas Cayman são consideradas um paraíso fiscal, oferecendo aos banqueiros internacionais uma responsabilidade tributária mínima.
Ao realizar transações bancárias nas Ilhas Cayman, você não sofrerá tributação direta.
Você não pagará imposto sobre ganhos de capital, impostos corporativos, nem retenção na fonte, propriedade, folha de pagamento ou imposto de renda.
Além disso, não há controle cambial, o que significa que as transferências de fundos que entram ou saem das ilhas são totalmente gratuitas em qualquer moeda.
Se você deseja manter seu dinheiro em um belo paraíso fiscal tropical, as Ilhas Cayman são o país bancário offshore para você.
6. Singapura 🇸🇬
Este é o melhor país bancário offshore para indivíduos de alto patrimônio líquido.
Cingapura tem a reputação de ser um país seguro e estável para pessoas ricas guardarem seus bens.
Os bancos de Cingapura oferecem uma ampla gama de serviços de gestão de patrimônio.
Estes incluem aconselhamento financeiro, orientação fiscal, planejamento imobiliário, aconselhamento jurídico e gestão de investimentos.
Se você está procurando os melhores serviços financeiros que um banco estrangeiro pode fornecer, considere o banco offshore em Cingapura .
7. Panamá 🇵🇦
Assim como as Ilhas Cayman, o Panamá oferece aos banqueiros internacionais uma situação fiscal favorável.
O Panamá usa um sistema tributário territorial, o que significa que todos os rendimentos gerados a partir de um país estrangeiro estão isentos de impostos locais.
O Panamá é outro destino bancário offshore seguro e benéfico.
8. A República das Seychelles 🇸🇨
Como um país muito pequeno com uma população inferior a 100.000, você pode nunca ter ouvido falar dele antes de ler este artigo.
Seychelles, como o Panamá, não tributa a renda de clientes bancários estrangeiros.
Os bancos das Seychelles também protegem a privacidade de seus clientes, obrigados por lei a não divulgar informações de contas de clientes.
9. Neves 🇰🇳
A Ilha de Nevis é um destino privilegiado para bancos offshore, graças aos inúmeros benefícios para as empresas.
Quando indivíduos e empresas dos Estados Unidos decidem fazer um banco offshore, eles escolhem Nevis.
Os bancos de Nevis oferecem forte proteção de ativos e as empresas sediadas em Nevis podem criar estruturas organizacionais flexíveis
O processo de registro em Nevis é simples, pode ser feito remotamente e o país oferece taxas de juros competitivas.
10: Maurício 🇲🇺
Como um dos maiores centros financeiros da África, Maurício tem uma economia estável e financeiramente próspera, tornando-se um ótimo lugar para armazenar fundos.
Os bancos desses países permitem que os banqueiros abram suas contas muito rapidamente, em menos de duas semanas.
De volta para você
Abrir uma conta bancária em outra jurisdição é uma ótima maneira de ajudar sua empresa a prosperar.
Mesmo que não seja um paraíso fiscal, você pode encontrar outros benefícios de usar leis estrangeiras ou até mesmo a localização física para o sucesso financeiro do seu negócio.
Uma das jurisdições mais comuns no mundo é Hong Kong.
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Perguntas frequentes
O banco offshore é legal?
As contas bancárias offshore em si não são ilegais, no entanto, dependendo de sua empresa e de onde ela faz negócios, ou das leis tributárias do seu país de origem, você ainda seria responsável por quaisquer transações que ocorram em jurisdições tributáveis e também responsável pelo imposto de renda sobre a renda que fizer em referidas jurisdições.