O perigo da desvalorização cambial e por que você deveria se preocupar

Se você já viajou para fora do Brasil ou acompanha o noticiário econômico, deve ter notado como o real oscila frente ao dólar. Um dia, está a R$ 4,80; no outro, salta para R$ 5,30, e quando menos se espera, já bate os R$ 6,00. Essa montanha-russa pode parecer um detalhe para quem ganha e gasta em reais, mas a verdade é que essas oscilações afetam diretamente o seu poder de compra e o valor do seu patrimônio.

Vamos a um exemplo prático. Imagine que você tenha R$ 500 mil guardados no banco. Se o real perder 20% do seu valor frente ao dólar, isso significa que seu dinheiro passou a valer bem menos quando comparado a uma moeda forte. Agora, se esse mesmo valor estivesse em dólares, você manteria seu poder de compra independentemente da variação cambial. Entre 2019 e 2022, o real desvalorizou cerca de 40% frente ao dólar, prejudicando quem manteve 100% do dinheiro na moeda brasileira.

E não pense que isso é só preocupação de grandes empresários. Médicos, advogados, freelancers e até aposentados já perceberam os riscos e estão buscando alternativas para proteger seu dinheiro. O número de brasileiros com contas no exterior cresceu 25% entre 2020 e 2023, segundo dados do Banco Central.

Outro fator importante é que, durante períodos de crise, o governo pode adotar medidas restritivas, como congelamento de valores ou tributação mais severa sobre investimentos locais. Quem tem parte do patrimônio diversificado em moeda forte sofre menos impacto nessas situações.

O que é uma conta offshore e como ela pode ajudar?

O termo “offshore” pode assustar algumas pessoas, mas, na prática, significa apenas abrir uma conta bancária fora do Brasil. Essa é uma estratégia comum usada por empresas e indivíduos que querem diversificar seus ativos, proteger seu dinheiro de crises locais e ter acesso a mercados financeiros mais sólidos.

Abrir uma conta offshore permite que você mantenha seus recursos em moedas fortes, como o dólar ou o euro, e evite que seu patrimônio perca valor devido à inflação ou à desvalorização do real. Países como Suíça, Cingapura e Estados Unidos são alguns dos destinos mais procurados por investidores que buscam segurança e estabilidade financeira.

Além disso, as contas offshore oferecem acesso a investimentos exclusivos, como títulos públicos internacionais e fundos de hedge que não estão disponíveis para investidores que mantêm seus recursos apenas no Brasil.

Quais são as vantagens reais de dolarizar seu patrimônio?

1. Proteção contra crises econômicas

O real já sofreu diversas crises ao longo da história, e a tendência é que isso continue acontecendo. Se você mantém parte do seu dinheiro em dólar, euro ou outra moeda forte, evita perder poder de compra toda vez que o Brasil passa por uma turbulência econômica. Durante a pandemia, por exemplo, o real perdeu 30% do seu valor em poucos meses, prejudicando quem tinha todo o dinheiro preso à moeda nacional.

Quem já possuía uma conta offshore nesse período conseguiu manter seu patrimônio intacto e até aproveitou oportunidades de investimento fora do país.

2. Facilidade para transações internacionais

Se você trabalha para clientes no exterior, viaja com frequência ou investe fora do Brasil, ter uma conta em moeda forte reduz custos com conversões cambiais e taxas abusivas de bancos nacionais. Serviços como PayPal e Wise já facilitam esse processo, mas uma conta offshore dá ainda mais autonomia e flexibilidade.

Muitos profissionais liberais, como consultores e freelancers, já utilizam contas offshore para receber pagamentos internacionais de forma mais eficiente e evitar perdas com taxas elevadas.

3. Diversificação do patrimônio

Ter todo o seu dinheiro em um único país é um risco. Além das variações cambiais, há instabilidades políticas, mudanças na tributação e crises inesperadas. Quem distribui seus ativos entre diferentes mercados e moedas está mais protegido contra imprevistos.

Segundo um relatório do Canal Offshore, 70% dos clientes que abriram contas no exterior em 2023 fizeram isso com o objetivo de diversificação patrimonial. Essa estratégia já é usada há décadas por investidores experientes, mas está se tornando cada vez mais acessível ao público geral.

E os impostos? Preciso me preocupar?

Uma das maiores dúvidas sobre contas offshore é a questão tributária. Muita gente teme abrir uma conta no exterior por achar que isso pode causar problemas com a Receita Federal. Mas a realidade é que manter dinheiro fora do Brasil é totalmente legal, desde que seja declarado corretamente.

O Banco Central exige que contas no exterior sejam informadas, e qualquer rendimento obtido precisa ser tributado conforme as regras do Imposto de Renda. Em 2023, mais de 5.000 brasileiros foram notificados por não declararem ativos no exterior, reforçando a importância de manter toda a documentação em dia.

Muitos brasileiros que têm contas offshore contratam assessorias especializadas, como o Canal Offshore, para garantir que tudo esteja dentro da legalidade e evitar problemas com o Fisco.

Passo a passo para abrir uma conta offshore

Se você se interessou pela ideia de ter uma conta offshore, saiba que o processo é mais simples do que parece. Seguem os principais passos:

1. Escolha a jurisdição: Pesquise sobre os melhores países para abrir uma conta offshore. Suíça, Cingapura e Emirados Árabes são boas opções.
2. Defina a moeda: Prefira dólares, euros ou francos suíços para garantir maior estabilidade.
3. Escolha um banco confiável: Alguns bancos internacionais aceitam abertura de conta online, enquanto outros exigem presença física.
4. Separe a documentação: Normalmente, são exigidos passaporte, comprovante de renda e de residência.
5. Conte com um especialista: Empresas como o Canal Offshore auxiliam em todo o processo para garantir que você abra sua conta da maneira correta e sem dores de cabeça.

Vale a pena ter uma conta offshore?

Se o seu objetivo é proteger seu dinheiro das incertezas econômicas, uma conta offshore pode ser uma excelente escolha. Você não precisa ser milionário para se beneficiar dessa estratégia — cada vez mais brasileiros estão adotando essa alternativa para preservar seu patrimônio e ganhar mais liberdade financeira.

Além da proteção contra a desvalorização cambial, você ganha acesso a oportunidades de investimento globais, reduz custos com transações internacionais e mantém uma parte do seu patrimônio blindada contra crises locais.

Então, fica a pergunta: você prefere deixar seu dinheiro sujeito às oscilações do real ou garantir mais estabilidade e segurança com uma conta em moeda forte?

Autor: Marcelo Antunes
Especialista em finanças internacionais e planejamento patrimonial.
Colunista convidado pelo Canal Offshore.